注文住宅のローンはいつどうやって組むのか｜基本の流れやローン相場・金利まで | 群馬県前橋市・高崎市・渋川市で新築・注文住宅のことなら

注文住宅を建てようとする場合、住宅ローンの利用を考える人が大半だと思います。しかし、高額で支払期間も長い住宅ローンを組むのは一大決心ですよね。

注文住宅のために住宅ローンを組もうと思ってはいるものの、いつどのタイミングでローンを組んでいつから支払いがはじまるのかなど、不安や疑問を抱えている人も多いと思います。

そこで今回の記事では、注文住宅を建てる際に住宅ローンはいつどうやって組むのか、相場や金利についてはどうなのかまで詳しくまとめて解説していきたいと思います。注文住宅における住宅ローンについて詳しく知りたいという人は、ぜひ今回の記事を参考にしてくださいね。

注文住宅で住宅ローンはいつから？組み方と流れ

注文住宅建築時の住宅ローンを組む流れは、以下の通りです。

【住宅ローンを組む流れ】

注文住宅を建ててもらうハウスメーカーや工務店が決まったら、まず住宅ローンの事前審査をおこないます。注文住宅、もしくは土地込みのおおよその必要金額のローンが組めるかどうか、本審査の前に確認しておく必要があるのです。

事前審査が通ったら、土地の売買購入時と並行して本審査を通します。実際の住宅ローン融資開始は、注文住宅の引き渡しが終わってからです。しかし、引っ越し前にも土地の代金や諸費用など、住宅ローンで支払いたい項目はでてきます。その場合は、『つなぎ融資』などで対応してもらうのです。

つなぎ融資の場合は住宅ローンと金利が異なることもありますが、決して2つのローンを組むわけではありません。注文住宅引き渡し後は、土地や諸費用に対してのつなぎ融資も住宅ローンへ吸収されるので、安心してください。

注文住宅で住宅ローンを組む場合の相場は、3,361万円です。分譲住宅だと2,830万円、分譲マンションで2,702万円の相場観なので、やはり自由度が高い注文住宅のほうが住宅ローン相場も高くなります。

住宅ローンは、実際に注文住宅建築にかかった費用だけを借りて返済していくわけではありません。借りた金額に金利をつけて、返済をしなければならないのです。住宅ローン金利は、3つの種類から選ぶことができます。

	変動金利	固定金利	固定金利選択型
金利変動	あり	なし	あり
特徴	半年ごとに金利が変わり5年ごとに返済額が変わる	契約から完済まで一定の金利が続く	選択した期間の金利は一定、その後は変動金利に移行
メリット	・固定金利より金利が安い・金利が高騰しても上限1.25倍までしかあがらない	・返済計画が立てやすい・市場の金利が高騰しても契約時の金利から変わらない	・固定期間終了後に変動金利によって金利が下がることがある
デメリット	・返済途中で金利が高騰する可能性がある・未払い利息が生じることもある	・変動金利より金利が高い	・変動金利に移行して金利が安くなるとは限らない・固定期間を長く設定すると金利は高くなる

変動金利と固定金利については聞いたことがある人も多いと思いますが、もう一種、固定金利選択型という金利もあります。

変動金利は固定金利に比べ、金利が安いことが大きなメリットです。しかし市場の変化により途中で金利が高騰する可能性もあるのです。そのため、返済計画が立てづらいというデメリットがあります。

固定金利は変動金利より金利は高め。しかし、完済までずっと固定なので返済計画は立てやすいでしょう。変動金利の安値がずっと続けばラッキーですが、途中で高騰し支払いが困難になるリスクを避けたいという場合は、固定金利のほうが安全です。

固定金利選択型とは、最初の何年かは固定金利、その後は変動金利に移行という金利型です。5年、10年など注文住宅購入最初の数年は安定した金利の固定金利のため返済計画は立てやすいです。変動金利移行後は、市場の金利値により変動します。

今回の記事では、注文住宅を建てる際に住宅ローンはいつどうやって組むのか、相場や金利についてはどうなのかまで詳しくまとめて解説してきました。注文住宅建築時に土地購入も合わせておこなう人が大半かと思いますが、土地と注文住宅の支払いタイミングが異なっても融資はうけることができるので、安心してください。

注文住宅を建てたいけれど、住宅ローンが心配、無理のない返済計画も相談したいという人は、株式会社建築工房アイにご相談ください。注文住宅づくりから土地、住宅ローンまでまとめてサポートさせていただきます。